Tipps: Kredit aufnehmen im Überblick

7 Tipps: Kredit aufnehmen
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Die wichtigsten 7 Tipps zum Kredit aufnehmen

Tipp 1: Effektiven Jahreszins beachten

 Das wirklich wichtigste Kriterium um Kredite zu vergleichen, ist der effektive Jahreszins. Man mag mit vielen Zahlen zugeschüttet sein, aber fragen Sie immer und suchen Sie in den ihnen mitgegebenen Materialien nach dem effektiven Jahreszins. Der Kreditgeber ist gesetzlich verpflichtet Ihnen den effektiven Jahreszins mitzuteilen und den Vertrag festzuhalten. Der effektive Jahreszins enthält alle noch so versteckten Kosten, die sie sonst vielleicht nicht sehen würden oder die man nur sehr schwer überblicken kann (verrechnet sind: Abschlussgebühren, Provisionen, Versicherungsprämien, Abgeld, Aufgeld (Agio),  etc.).

 Tipp 2: Vergleichen Sie die Konditionen

Bei einem Kredit können Sie sehr viel sparen, wenn sie einen Kreditvergleich durchführen (zum Beispiel bei: online-finanz.info). Es geht dabei darum, verschiedene Anbieter sich genauer anzusehen. Beachten Sie dabei die folgenden Parameter: Höhe des Kredits, Laufzeiten, Auszahlungstermin, Rückzahlungsbeginn, monatliche Rate, monatliche Tilgungsrate und natürlich der unter Tipp 1 genannte eminent wichtige effektive Jahreszins. Alle diese Parameter sollten auch bei einem Angebot eines Kreditgebers enthalten sein. Ansonsten ist ein Vergleich nicht möglich.

Tipp 3: Die Rückzahlung zügig durchführen

 Ein Trick vieler Kreditinstitute ist es, den Kreditnehmern sehr niedrige Rückzahlungsraten anzubieten. Je kleiner die Rückzahlungsraten sind, desto länger muss man den Kredit abzahlen und desto länger verdient die Bank am Kunden. Das Argument, dass man einen größeren finanziellen Spielraum hat, spielt dabei nur eine untergeordnete Rolle. Versuchen Sie so schnell wie möglich so viel wie vertretbar zurückzubezahlen.

 Tipp 4: Die Bearbeitungsgebühren ganz genau kontrollieren

 Einige Banken verdienen besonders an den Bearbeitungsgebühren. Die Bearbeitungsgebühren hängen auch von der Laufzeit des Kreditvertrages ab. Je kürzer ein Kreditvertrag läuft, desto teurer wird der Kredit durch die Bearbeitungsgebühren und der effektive Jahreszins steigt. Banken verlangen sehr häufig durchschnittlich 2 % Bearbeitungsgebühren. Falls Sie die Möglichkeit haben, sollten Sie auf ein Angebot ohne Bearbeitungsgebühr oder mit geringerer Bearbeitungsgebühr ausweichen. Es gibt auch Banken, die bei vorzeitiger Ablösung die Bearbeitungsgebühren teilweise zurückzahlen.

 Tipp 5: Ein Finanzierungsplan ist wichtig

 Nicht nur die Zinsen sind von Bedeutung, es ist auch unerlässlich vorher einen Finanzierungsplan aufzustellen. Ein Finanzierungsplan beinhaltet außergewöhnliche Ereignisse, wie zum Beispiel plötzliche Arbeitslosigkeit oder längere Krankheit. Wenn man für solche Ereignisse nicht einen Gewissenpuffer hat, kann man doch sehr schnell in eine Schuldenfalle geraten.

 Tipp 6: Argumente: Direktbank oder Regionalbank

 Die Hausbank im gleichen Ort oder in der nächsten Kleinstadt ist ein sehr persönlicher Ansprechpartner. Auf persönliche Bedürfnisse wird meistens sehr gut eingegangen. Viele Leute fühlen sich dort sehr gut aufgehoben. Andererseits sind die Konditionen, die unter Tipp 1-4  aufgelistet sind,  oft nicht so gut. Die Direktbanken bieten zumeist günstigere Konditionen. Wenn die Konditionen der Direktbank aber nur geringfügig von denen der Bank vor Ort abweichen, ist ein geringer Zinsabschlag häufig doch verkraftbar, wenn man dafür die gute Beratung bekommt. Wenn man der kleinen Bank das Angebot der Direktbank vorliegt, kann man sehr häufig auch noch bei den Konditionen und Zinssätzen verhandeln. Nehmen Sie das als Spezial Tipp an.

 Tipp 7: Schufa freie Kredite wenn immer möglich vermeiden

 Insbesondere Banken, bei denen die Werbung mit schufafreien Krediten eine große Rolle spielt, sollte man meiden. Das Risiko solcher Banken, andere Kreditnehmer als Kunden zu bekommen, die ihre Kredite nicht zurückzahlen können, ist naturgemäß sehr hoch. Denken Sie an die anderen Leute, die vielleicht auch keinen normalen Kredit mehr bekommen und einen oder mehrere Schufaeinträge haben. Die Bank muss solche Verluste über andere Kunden wieder hereinbekommen. Sie sind möglicherweise so ein Kunde.

 Der effektive Jahreszins von Krediten ohne Schufa ist sehr hoch. Noch viel höhere Kosten entstehen, wenn man zeitweise den Kredit nicht zurückzahlen kann. Sofern noch irgend eine andere Möglichkeit besteht einen Kredit zu bekommen, sollte man diese Kreditnahme dem Kredit ohne Schufa vorziehen. Haben Sie schon einmal einen Kredit von privat gedacht? Vielleicht ist ein Kredit aus der Verwandtschaft möglich? Es mag Ihnen schwer fallen zu fragen, aber das kann eine viel bessere Lösung sein Diese Hinweise dienen als Zusatz Tipp, über den jeder nachdenken sollte, der bis hier gelesen hat.

Bevor man sich endgültig entscheidet wäre eine große Entscheidungshilfe, wenn man sich in einschlägigen Foren umsieht. Man sollte ein qualitativ hochwertiges Forum mit guter Moderation auswählen und nicht alles sollte dort auch bestehen bleiben. Ohne gute Moderation verkommt ein Forum sehr schnell. Ein Forum über die Kreditaufnahme ist für die Findung der notwendigen Informationen gar nicht so schlecht. Hier hat man dann die Meinung von vielen verschiedenen Betroffenen.

Aber grundsätzlich gilt: Vor dem Abschluss eines Kredites unbedingt ein Vergleich durchzuführen. Für grundsätzliche Informationen ist die Website aber durchaus zu empfehlen.

 

  

19.03.2013

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Was man beim Kredit aufnehmen beachten sollte.